은행으로 되어 있는 퇴직연금을 미래에셋 증권사로 이전하려고 준비 중에 알아본 내용입니다. 이전하는 절차와 배당 관련 ETF 상품, 그리고 해당 상품의 2024년 기준 수익률도 함께 조사하여 정리해 보았습니다.
퇴직연금 계좌 미래에셋증권으로 이전하기
이전 절차 요약 (DC형/IRP 계좌)
1. 신규 계좌 개설: 먼저 미래에셋증권에 퇴직연금 IRP 계좌를 개설합니다. (IRP는 1인 1계좌 원칙) 기존에 미래에셋증권 IRP가 있다면 추가 개설 없이 진행 가능합니다 ([금융정보] 퇴직연금 실물이전 신청 시 유의사항 (1) < 알아두면 좋은 금융정보 < 라이프 < 기사본문 - 대한전문건설신문). DC형(확정기여형) 퇴직연금을 재직 중 이전하려는 경우 개인이 직접 금융사에 신청할 수 없고, 회사 퇴직연금 담당자를 통해 이전 절차를 진행해야 합니다 (퇴직연금 실물이전! (feat. 퇴직연금 그대로 옮기기 서비스)).
2. 이전 신청: 미래에셋증권 홈페이지 또는 M-STOCK 앱에서 “타사 연금 가져오기(계약이전)” 메뉴를 통해 계좌 이전 신청서를 제출합니다 ([금융정보] 퇴직연금 실물이전 신청 시 유의사항 (1) < 알아두면 좋은 금융정보 < 라이프 < 기사본문 - 대한전문건설신문). 온라인으로 신청하면 미래에셋증권이 이전 정보를 접수하고, 현재 계좌가 있는 금융사(이관회사)에 이전 요청을 보내게 됩니다 ([금융정보] 퇴직연금 실물이전 신청 시 유의사항 (1) < 알아두면 좋은 금융정보 < 라이프 < 기사본문 - 대한전문건설신문). (오프라인으로는 신분증 지참 후 영업점에서 이전 신청 가능)
3. 이전 의사 확인: 이전 요청을 받은 기존 금융사에서 가입자 본인에게 전화로 확인 연락을 합니다. 이 때 이전 가능 상품 목록과 유의사항(신규 금융사가 동일 상품 취급 여부, 미취급 시 현금화 방식 등)을 안내하고 최종 이전 의사를 확인합니다 ([금융정보] 퇴직연금 실물이전 신청 시 유의사항 (1) < 알아두면 좋은 금융정보 < 라이프 < 기사본문 - 대한전문건설신문). 동일한 퇴직연금 제도 내에서만 이전 가능하므로 (DC→DC, IRP→IRP) 제도가 다른 계좌로는 옮길 수 없습니다 ().
4. 자산 이전 및 처리 기간: 가입자의 확인 후 실물이전 실행이 이루어집니다. 이전은 계좌 내 모든 자산을 한 번에 옮기는 방식으로 진행되며, 부분 이전은 불가합니다 (퇴직연금 실물이전 상세내용 바로가기 - 미래에셋증권) ([금융정보] 퇴직연금 실물이전 신청 시 유의사항 (1) < 알아두면 좋은 금융정보 < 라이프 < 기사본문 - 대한전문건설신문). 두 금융사 모두 취급하는 펀드나 ETF 등의 상품은 매도하지 않고 그대로 이전되지만, 신규 금융사에서 취급하지 않는 상품은 현금으로 환매되어 이전됩니다 ([금융정보] 퇴직연금 실물이전 신청 시 유의사항 (1) < 알아두면 좋은 금융정보 < 라이프 < 기사본문 - 대한전문건설신문). 현금만 보유한 계좌는 애초에 실물이전 대상이 아니므로 현금 이전 형태로 처리됩니다 ([금융정보] 퇴직연금 실물이전 신청 시 유의사항 (1) < 알아두면 좋은 금융정보 < 라이프 < 기사본문 - 대한전문건설신문). 신청부터 완료까지 약 3영업일이 소요되며（오후 3시30분 이후 신청 시 4영업일） 추가로 환매가 필요한 자산이 있다면 그만큼 시간이 더 걸릴 수 있습니다 ([A 금융꿀팁 126] 퇴직연금 실물이전 신청시 유의사항 < 기획 < 기사본문 - 아시아에이). 이전 처리 중에는 해당 계좌의 추가 거래나 변경이 제한될 수 있으니, 이전 완료 통보(SMS/앱 알림)를 받을 때까지 기다려야 합니다 ([A 금융꿀팁 126] 퇴직연금 실물이전 신청시 유의사항 < 기획 < 기사본문 - 아시아에이) ([금융정보] 퇴직연금 실물이전 신청 시 유의사항 (1) < 알아두면 좋은 금융정보 < 라이프 < 기사본문 - 대한전문건설신문).
5. 필요한 서류/유의사항: 온라인 신청 시 별도 서류 없이 본인인증으로 진행되며, 오프라인 신청 시 신분증과 기존 퇴직연금계좌 정보가 필요합니다. 이전 완료 후 계좌번호가 변경되고, 모든 자산과 현금이 미래에셋증권 IRP/DC 계좌로 옮겨집니다. (DC 계좌의 경우 이직 등으로 퇴직금을 IRP로 의무 이전해야 하는 상황이라면, 퇴직 시 회사가 퇴직급여를 14일 내 IRP로 넣어주며 이후 IRP 간 이동은 위 절차에 따릅니다.) 이전된 계좌는 디폴트옵션 등이 초기화될 수 있으므로, 이전 후 자산배분 상태를 점검하는 것이 좋습니다.
미래에셋의 배당 관련 ETF 상품 목록
미래에셋증권은 Mirae Asset TIGER ETF 시리즈로 다양한 배당 전략 ETF를 운용하고 있습니다. 국내 주식에 투자하는 고배당 ETF부터 미국 등 해외 배당주를 편입한 ETF까지 여러 상품이 있으며, 주요 상품과 2024년 성과를 정리하면 다음과 같습니다:
국내 배당주 ETF
- TIGER 코스피고배당 (코드 210780): 코스피 고배당 50지수를 추종하는 ETF입니다 ([배당 ETF] TIGER 코스피고배당 ETF 분석). 시가총액 상위권 기업 중 배당수익률이 높은 50종목으로 구성된 지수를 따라가며, 분기마다 분배금을 지급합니다 ([배당 ETF] TIGER 코스피고배당 ETF 분석). 2023년에 주당 총 780원의 분배금을 지급하여 약 5% 내외의 배당수익률을 보였고 (연간 분배 내역 | 분배금 현황 - tiger ETF), 2024년에는 **배당주의 강세로 약 8~12%**의 총수익률(주가상승+배당)¹을 기록한 것으로 나타났습니다 (작년 국내증시 수익률 '톱'은 고배당株…테마지수 상위 '싹쓸이'). (배당 재투자를 포함한 KRX 고배당50 TR지수 기준 약 +11.65% (작년 국내증시 수익률 '톱'은 고배당株…테마지수 상위 '싹쓸이'))
- TIGER 은행고배당플러스TOP10 (코드 466940): 국내 은행주 중 배당수익률 상위 10개 종목에 투자하는 테마 ETF입니다. 매월 분배 형태의 상품으로, 은행 섹터의 높은 이익과 배당에 집중한 덕분에 2024년 한 해 무려 **+30.37%**의 수익률을 달성하여 테마지수 중 최고 성과를 기록했습니다 (작년 국내증시 수익률 '톱'은 고배당株…테마지수 상위 '싹쓸이'). 특히 연 7%대의 배당수익률을 목표로 하는 전략으로 설계되어, 2023년 말 기준 예상 **배당률 약 7.2%**로 매달 꾸준한 현금흐름을 제공합니다 (미래에셋, 연 7%대 배당 추구 ‘은행고배당TOP10 ETF’ 순자산 1천억 돌파). 높은 배당을 지급하는 대신 보유 종목을 3년 연속 배당 지급 기업으로 제한하여 안정성을 높였습니다 (미래에셋, 연 7%대 배당 추구 ‘은행고배당TOP10 ETF’ 순자산 1천억 돌파).
- TIGER MKF배당귀족 (코드 445910): 국내 증시에 상장된 이른바 “배당귀족” 종목들에 투자하는 ETF입니다. 배당귀족주란 오랜 기간 배당을 꾸준히 증가 또는 유지해온 우량 기업들을 가리키며, 고배당주보다 배당 성장성에 초점을 둔 상품입니다 ([PDF] TIGER MKF배당귀족). 2022년 10월 상장 이후 운용되고 있으며, 최근 기준 배당수익률은 2%대 초반으로 시장평균 수준입니다 (TIGER MKF배당귀족(445910) | ETF 분석, 종목 뉴스 분석). 2024년에는 비교적 안정적인 주가 흐름으로 **두 자릿수 초반(약 10% 내외)**의 연간 수익률을 기록한 것으로 추정됩니다 (작년 국내증시 수익률 '톱'은 고배당株…테마지수 상위 '싹쓸이'). (KRX 배당성장 50지수 TR 10.96% 상승 (작년 국내증시 수익률 '톱'은 고배당株…테마지수 상위 '싹쓸이')) 단기간에 크게 오르진 않았으나 변동성이 낮고 견조한 배당 성장 기업들로 포트폴리오를 구성한 것이 특징입니다.
해외 배당주 ETF
- TIGER 미국배당다우존스 (코드 458730): 미국 시장의 고배당 대표주 100종목으로 구성된 Dow Jones U.S. Dividend 100 지수를 추종하는 ETF입니다 (TIGER 미국배당다우존스 (458730) - FunETF). 배당지표가 우수한 미국 우량기업들(SCHD 지수 구성)을 편입하여 월배당을 지급합니다. 총보수 0.39%(운용 0.349%)로 운용되며 (TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호), 최근 1년 분배금 합계 약 540원으로 시가 배당률 4.2% 수준을 보여주고 있습니다 (TIGER 미국배당다우존스 | TheRich.io). 2024년 한 해 미국 배당가치주들의 주가 상승률은 미증시 성장주 대비 낮았지만 비교적 안정적이었고, 이 ETF 역시 한 자릿수의 안정적인 수익률을 올린 것으로 평가됩니다 (배당 포함 총수익률 기준 수 %대). 월배당으로 매월 말일 분배금을 지급하며, 2025년 1월 분배금은 1좌당 45원으로 집계되었습니다 (TIGER 미국배당다우존스(A458730) | ETF Snapshot | ETF/ETN 정보 | Company Guide) (TIGER 미국배당다우존스(A458730) | ETF Snapshot | ETF/ETN 정보 | Company Guide).
- TIGER 미국배당다우존스 타겟커버드콜 (코드 458760 등): 미국 고배당주에 커버드콜(Covered Call) 전략을 접목한 파생 ETF입니다. 기본적으로 앞의 다우존스 배당지수 편입 주식들을 보유하면서, 일부 콜옵션을 매도해 프리미엄 수익을 추가 확보하는 구조입니다 (TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호 (458760) vs TIGER 미국배당다우존스 (458730) | 퀀트강의 슬기로운 주식 정보). 이를 통해 배당+옵션 프리미엄으로 연 7~10% 수준의 높은 목표 분배율을 추구합니다 (미래에셋운용, 연최고 12% 배당수익 ETF 출시 < 금융/증권 < 기사본문 - 뉴스톱) (TIGER 미국배당+7%(3%)프리미엄 다우존스, 월배당ETF 종목분석). 실제 TIGER 미국배당 +7%프리미엄 다우존스(일명 커버드콜 2호)는 월분배형으로 운용되며, 연 10% 안팎의 분배금을 지급하는 대신 주가 상승분 일부를 포기하는 전략입니다 (TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호 (458760) vs TIGER 미국배당다우존스 (458730) | 퀀트강의 슬기로운 주식 정보). 2024년 수익률은 배당을 제외한 순수 주가측면에서는 기본형보다 낮았으나, 수령한 옵션프리미엄을 합친 총수익률은 유사한 수준을 유지했습니다 (TIGER 미국배당다우존스타겟커버드콜2호 (458760) vs TIGER 미국배당다우존스 (458730) | 퀀트강의 슬기로운 주식 정보). ※ 2025년 1월에는 옵션 비중을 줄여 연 12% 배당수익률 목표로 한 일일커버드콜 버전도 추가 상장되었습니다 (미래에셋운용, 연최고 12% 배당수익 ETF 출시 < 금융/증권 < 기사본문 - 뉴스톱).
- TIGER 유로스탁스배당30 (코드 245350): 유로존 12개국의 대형주 가운데 고배당 상위 30종목으로 구성된 Euro Stoxx High Dividend 30 지수를 추종하는 ETF입니다 (Tiger 유로스탁스 배당30 (245350) : 미래에셋운용, '유로 고배당 ETF ...). 유럽의 은행, 에너지, 통신 등 고배당 산업군에 분산투자하며, 연 2회 이상 분배금을 제공합니다. 최근 1년간 주당 약 605원의 분배금을 지급하여 시가 배당률 4.5% 수준을 기록했으며 (TIGER 유로스탁스배당30 | TheRich.io), 2024년에는 유럽 증시의 변동성 속에서도 한 자릿수 중반의 완만한 수익률을 거둔 것으로 보입니다. (유럽 고배당30 지수 연간 성과는 각 분기 배당을 포함해 대략 한 자릿수 후반대) 이 ETF를 통해 국내 원화로 유럽 배당주에 손쉽게 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.
(상기 수익률은 해당 지수의 2024년 1월 초~12월 말 기간 총수익률 추정치를 참고한 것으로, ETF 운용보수 등을 감안하면 소폭 차이 있을 수 있습니다.) (작년 국내증시 수익률 '톱'은 고배당株…테마지수 상위 '싹쓸이') (작년 국내증시 수익률 '톱'은 고배당株…테마지수 상위 '싹쓸이')
퇴직연금 계좌에서 ETF 투자 시 세금 및 비용
1. 세금 혜택 (과세 이연): 퇴직연금 계좌(DC/IRP)에서 발생하는 운용 수익에 대해서는 즉시 세금이 부과되지 않고 계좌 내에서 재투자됩니다 (빈번해진 이직, 퇴직금 관리는 IRP로 - 한국경제). 예를 들어 ETF를 매도하여 차익이 나거나, 분배금(배당금)을 받아도 그때그때 세금을 원천징수하지 않고 세금이 이연됩니다. 이는 퇴직연금계좌의 큰 장점으로, 운용 중 발생한 이익에 붙는 배당소득세나 양도소득세가 면제되는 효과가 있습니다 (빈번해진 이직, 퇴직금 관리는 IRP로 - 한국경제). 결국 계좌 내 자산은 세전(稅前)으로 운용되며, 과세는 나중에 연금을 수령할 때 한 번 이루어집니다. (국내 주식형 ETF는 원래도 매매차익 비과세이지만, 분배금에 부과되는 15.4% 배당소득세 역시 IRP 계좌에서는 부과되지 않고 재투자된다고 볼 수 있습니다.)
2. 연금 수령 시 과세: 퇴직연금 계좌에서 55세 이후 연금 형태로 인출하면 연금소득세가 부과됩니다. 세율은 나이에 따라 만 70세 미만 5.5%, 70~79세 4.4%, 80세 이상 3.3% (지방세 포함 시 3.3~5.5%)로 비교적 낮습니다 (IRP 과세체계 - 삼성증권). 이는 연금 수령액에 대해 원천징수되는 세율이며, 연 1,200만원 이하까지 분리과세가 가능합니다. **만약 연금 수령 요건을 충족하지 못하고 일시인출(중도해지)**할 경우, 세제 혜택을 반납하는 성격으로 기타소득세 16.5%(소득세 15%+지방세)가 부과됩니다 (연금저축 및 IRP 수령, 인출, 해지 시 세금 총정리 : 네이버 블로그). 퇴직연금 원본에 해당하는 퇴직금 부분은 이미 퇴직소득세가 계산되어 들어온 것이므로, 연금 수령 시 원본에 대한 추가 세금은 없고 운용수익에 대해서만 과세됩니다 (IRP 과세체계 - 삼성증권). 요약하면 계좌 운용 중에는 비과세, 연금 수령 시 저율과세로 세부담을 늦추고 줄이는 효과가 있습니다.
3. 수수료 및 비용: 미래에셋증권의 IRP 계좌는 운용/자산관리 수수료가 온라인 다이렉트 개설 시 평생 무료입니다 (미래에셋증권). 과거 연 0.1~0.3% 수준이던 IRP 관리수수료를 없애 고객 수익률을 제고하였으며 (미래에셋증권, 다이렉트 개인형퇴직연금 수수료 없애기로), 현재 비대면 IRP 계좌에 대해서 운용관리수수료 0원 정책을 시행 중입니다. 다만 계좌 내 투자한 ETF나 펀드 자체의 운용보수는 상품에 따라 간접적으로 차감됩니다 (예: TIGER 코스피고배당 총보수 연 0.29% 등 ([배당 ETF] TIGER 코스피고배당 ETF 분석)). 이러한 펀드보수는 순자산가치(NAV)에 미리 반영되므로 별도 청구되지는 않습니다.
또한 ETF 매매 수수료의 경우 증권사 HTS/앱 수수료가 적용되나, 퇴직연금 계좌에서는 국내 ETF 매매시 온라인 거래수수료 우대를 제공하는 경우가 많습니다. (미래에셋증권은 IRP 계좌 온라인 거래수수료를 타 계좌와 동일하게 적용하되, 이벤트 등을 통해 우대 수수료를 제공하기도 합니다.) 매매시 발생하는 세금(유가증권 거래세 등)은 일반 증권계좌와 동일하게 발생하지만, 국내 주식 ETF의 거래세는 0.23%로 낮습니다.
4. 기타 유의사항: 퇴직연금 계좌에서 해외자산에 투자하면 환율 변동이 수익률에 영향을 줄 수 있습니다. 다만 TIGER 미국배당다우존스와 같이 원화환산 지수를 따르는 환헤지형 ETF도 있어 환율 영향을 줄인 상품을 선택할 수 있습니다 (TIGER 미국배당다우존스 (458730) - FunETF). 해외주식형 ETF의 경우 펀드가 해외에서 받은 배당소득에는 현지 원천징수세(예: 미국 15%)가 적용되지만, 이는 ETF 운용과정의 일이므로 투자자 수준에서는 신경 쓸 필요가 없습니다. 결국 IRP 계좌에서는 세제 혜택으로 운용수익 전액을 굴릴 수 있고, 낮은 세율로 연금을 받을 수 있으며, 증권사의 수수료 면제 정책으로 추가 비용 부담도 매우 적습니다. 이를 잘 활용하면 배당 ETF 등을 통한 연금자산 불리기에 유리한 환경이 조성됩니다.
주석:
- 2024년 코스피 고배당 관련 지수 성과: KRX에 따르면 코스피200 금융 고배당 TOP10 지수 +30.37%, KRX 고배당50 TR +11.65%, 배당성장50 TR +10.96% 등의 수익률을 기록 (작년 국내증시 수익률 '톱'은 고배당株…테마지수 상위 '싹쓸이'). TIGER 코스피고배당 ETF는 KOSPI 고배당50지수에 연동되어 이와 유사한 수준의 성과를 냈습니다.
